Branch Banking vs Unit Banking
Share
Enhetsbank avser en bank som är en enda, vanligtvis liten bank som tillhandahåller finansiella tjänster till sitt lokalsamhälle. En fondbank är oberoende och har inga anslutande banker - filialer - inom andra områden. Branchbank avser en bank som är kopplad till en eller flera andra banker i ett område eller utanför det Till sina kunder erbjuder denna bank alla vanliga finansiella tjänster, men stöds och styrs slutligen av en större finansinstitut. Till exempel äger ett stort bankkorporation, som Chase i USA, Chase-bankkontor i över 20 stater. Historiskt har många stater begränsat eller till och med förbjudet filialbank för att främja mer lokaliserad unit banking, och oberoende enhetbanker är fortfarande relativt vanliga. Men 1994 upphörde de flesta av dessa restriktioner, vilket ledde till bankkontor som är vanligt i USA idag.
Jämförelsediagram
| Branch Banking | Unit Banking | |
|---|---|---|
| Handla om | En bank som är ansluten till en eller flera andra banker i ett område eller utanför det. Ger alla vanliga finansiella tjänster, men stöds och styrs slutligen av en större finansinstitut. | Singel, vanligtvis liten bank som tillhandahåller finansiella tjänster till sitt lokalsamhälle. Har inte andra bankaffärer någon annanstans. |
| Stabilitet | Typiskt mycket fjädrande, klara av att motstå lokala lågkonjunkturer (t ex en dålig skördssäsong i ett lantbruk) tack vare stöd av andra grenar. | Extremt benägen att misslyckas när den lokala ekonomin kämpar. |
| Operationell frihet | Mindre | Mer |
| Juridisk historia | Begränsad eller förbjuden för det mesta av USA: s historia. Tillåtet i alla 50 stater efter Riegle-Neal Interstate Banking and Branching Efficiency Act från 1994. | Föredragen form av bankering för det mesta av USA: s historia, trots dess tendens att misslyckas. Förespråkare var försiktiga med grenbankens koncentration av makt och pengar. |
| Lån och förskott | Lån och förskott är baserade på meriter, oberoende av status . | Lån och förskott kan påverkas av myndighet och makt. |
| Finansiella resurser | Större ekonomiska resurser i varje gren. | Större ekonomiska resurser i en gren |
| Beslutsfattande | Fördröjning i beslutsfattande eftersom de måste bero på huvudkontoret. | Tiden sparas eftersom beslutsfattande är i samma gren. |
| Medel | Fonder överförs från en gren till en annan. Utnyttjande av medel från en filial skulle leda till regionala obalanser | Fonder fördelas i en gren och inget stöd från andra filialer. Under finanskrisen måste enhetsbanken stänga. Därmed leda till regionala obalanser eller ingen balansvikt |
| Kostnad för övervakning | Hög | Mindre |
| Koncentration av makt i handen av få personer | Ja | Nej |
| Specialisering | Arbetsfördelning är möjlig och därigenom specialisering möjlig | Specialisering är inte möjlig på grund av brist på utbildad personal och kunskap |
| Konkurrens | Hög konkurrera med grenarna | Mindre konkurrens inom banken |
| vinster | Delad av banken med sina grenar | Används för bankens utveckling |
| Specialiserad kunskap om de lokala låntagarna | Inte möjligt och därmed dåliga debiteringar är höga | Möjlig och mindre risk för osäkra fordringar |
| Kapitalfördelning | Korrekt fördelning av kapital och makt. | Ingen korrekt fördelning av kapital och makt. |
| Ränta | Räntan är enhetlig och specificerad av huvudkontoret eller baserat på instruktioner från RBI. | Räntan är inte enhetlig eftersom banken har egna policyer och räntor. |
| Inlåning och tillgångar | Inlåning och tillgångar är diversifierade, utspridda och därmed riskerar spridning på olika ställen. | Inlåning och tillgångar är inte diversifierade och ligger på ett ställe, varför risken inte sprids. |
Innehåll: Branch Banking vs Unit Banking
- 1 Tjänster och stabilitet
- 2 operativ frihet
- 3 Juridisk och ekonomisk historia
- 4 referenser
Tjänster och stabilitet
Enhetsbanker och filialer erbjuder samma finansiella tjänster. Branchbanker är emellertid mer kapabla att fortsätta att tillhandahålla tjänster under en finanskris, eftersom de väl diversifierade föräldrainstitutionerna som äger dem inte påverkas så lätt av händelser som kan negativt påverka en lokal ekonomi (t ex en torka i en jordbruksgemenskap ). Enhetsbanker, vilka lånar och lånas från samma grupper av människor, är mer benägna att misslyckas i en finansiell kris, så mycket att vissa ekonomer tror att den stora depressionen förvärras av den utbredda existensen av unit banking.[1]
I Marcus Nadler och Jules Bogen s Bankkrisen: slutet på en epok, unit banking sägs "lida av många grundläggande brister" - nämligen att "inget land har tillräckligt med begåvad bankförvaltning för att leverera flera tusen enskilda institutioner med kompetent riktning". Dessutom är reglering av många oberoende banker "i praktiken en omöjlig uppgift för tillsynsmyndigheterna", vilket betyder att missförvaltning enkelt går obemärkt i unit banking.
Operationell frihet
Att vara oberoende av ett större finansinstitut har enhetsbankerna större frihet att fatta beslut för sig själva. Beslut som fattas av en filial omfattas av de regler som lämnats av en central myndighet.
Juridisk och ekonomisk historia
En titt på historien om grenbanklagar i USA från Nadler och Bogens bok Bankkrisen. Även om unit banking var känt för att orsaka ekonomiska problem redan i 1920-talet, förbjöd McFadden Act of 1927 specifikt interstate branch banking. Unit banking var ett diskussionsämne igen under utvecklingen av banklagen i 1933, men juridiska restriktioner för filialbanken var slutligen kvar. Förtroende för unit banking fortsatte att frukta koncentrationen av rikedom och makt som kommer med branchbank.
När stora banker försökte hitta kryphål som skulle möjliggöra interstate-grenar, var ytterligare begränsningar godkända i Bank Holding Company Act från 1956. Medan de flesta stater lättade branchbanksrestriktioner över tiden var många restriktioner kvar till 1994, då Riegle-Neal Interstate Banking och Branching Efficiency Act godkändes.[2] Denna lagstiftning möjliggjorde grenbankspraxis i alla 50 stater.
referenser
- "The Political Lessons of Depression-Era Banking Reform" av Charles W. Calomiris, sid. 5-11
- Bankkrisen: slutet på en epok av Marcus Nadler och Jules Bogen
