EPO vs PPO

PPO, eller Företagen leverantörsorganisation, Hälsoplaner är i allmänhet mer flexibla än EPO (Exklusiv leverantörsorganisation) planer och har högre premier. Denna jämförelse förklarar hur.

En hälsoplan s nätverk är uppsättningen sjukvårdspersonal - till exempel sjukhus, läkare och specialister - med vilka försäkringsbolaget har avtal i ett visst planår. Dessa avtal fastställer ett förutbestämt pris för deras sjukvårdstjänster, och dessa priser är kraftigt diskonterade från leverantörens listpris som faktureras till oförsäkrade patienter.

Eftersom priserna förhandlas fram i förväg och på grund av ett befintligt avtalsförhållande föredrar försäkringsbolagen att hantera leverantörer i sitt nätverk och uppmuntra konsumenterna att stanna inom nätverket när de ser en läkare. Detta görs genom att göra det dyrare för konsumenten att söka vård utanför planens nätverk.

PPO-planerna täcker besök utanför nätverket, även om täckningsgraden är lägre än nätfördelar. Exempelvis är copays och samförsäkringar vanligtvis högre för nätfördelar. EPO-planer täcker däremot inte alls nätverksförmåner.

Varken EPO eller PPO planer kräver medlemmar att se en PCP (Primary Care Physician), vilket är en begränsning för HMO-medlemmar.

Medan den här sidan beskriver de viktigaste skillnaderna och likheterna mellan EPO och PPO i allmänhet rekommenderas du starkt att läsa igenom dokumentationen innan du prenumererar på någon enskild plan, för att säkerställa att den uppfyller alla dina behov.

Jämförelsediagram

EPO mot PPO jämförelse diagram

EPO	PPO

Vad står det för?	Exklusiv leverantörsorganisation.	Företagen leverantörsorganisation
Flexibilitet	Har ett nätverk av vårdgivare som det fungerar med uteslutande. Förutom exceptionella omständigheter, t.ex. akutvård, kommer en EPO inte betala något mot behandling som utförs med vårdgivare utanför sitt nätverk.	Lätt flexibel, täcker delvis nätverksvård.
Kosta	EPO är vanligtvis billigare än PPO på grund av de begränsningar som sjukvårdsleverantörer kan besöka. Se även Coinsurance vs Copay.	Varierar. Premier högre än EPO: er, kan eller inte vara högre än HMO: s. Kostar mer för att besöka nätleverantörer. Copays och deductibles ofta högre än HMO: s.
Organisationer som erbjuder sådana tjänster	United Healthcare, First Health, Cigna.	Humana, Beech Street, Aetna.
tjänster	De flesta EPO-planerna omfattar grundläggande medicinsk behandling, förebyggande vård, nödsituationer och långsiktig och specialistbehandling, såsom kirurgi och fysioterapi.	De flesta PPO-planerna omfattar grundläggande medicinsk behandling, förebyggande vård, nödsituationer och långsiktig och specialistbehandling, såsom kirurgi och fysisk terapi.
remisser	Behöver inte dedikerad läkare för remisser. självtillstånd är dock ditt ansvar.	Behöver inte dedikerad läkare för remisser. självtillstånd är dock ditt ansvar.
Tandvård	Själv täckt.	Själv täckt.

Innehåll: EPO vs PPO

1 Tjänster som omfattas
2 Flexibilitet
3 Kostnader
4 Hänvisningar och självautorisering
5 Tandvård
6 Leverantörer
7 EPO och PPO vs HSA och HMO
8 vilket är bättre?
9 referenser

Tjänster som omfattas

De flesta PPO och EPO: er omfattar grundläggande medicinsk behandling, förebyggande vård, nödsituationer och långvarig och specialistbehandling, såsom kirurgi och fysisk terapi. EPO- och PPO-planer försöker uppnå så bred täckning som de kan, men du bör konsultera listan över vårdgivare som ingår i en EPO eller PPO: s nätverk innan du registrerar dig för att se till att de behandlingar du kan behöva är representerade. Om en viss typ av behandling inte är tillgänglig kommer du att kunna få tillgång till det från din försäkringsnätverk, men det kan vara en extra kostnad.

Flexibilitet

Huvudskillnaden mellan PPO och EPO är i fråga om flexibilitet, vilket indikeras av namnen på de två planerna. I en PPO har försäkringsbolaget ett nätverk av vårdgivare som det föredrar att arbeta med. Men om du behöver eller vill gå till en vårdgivare utanför detta nätverk, hjälper PPO fortfarande till att betala för din behandling. Du kommer emellertid att förväntas ge ett större bidrag än om du behandlades inom nätverket.

I en EPO har försäkringsbolaget ett nätverk av vårdgivare som det fungerar med uteslutande. Bortsett från under exceptionella omständigheter, såsom akutvård, kommer en EPO inte att betala något mot behandling som utförs av vårdgivare utanför sitt nätverk.

Begränsningar som åläggs av olika typer av sjukförsäkringar planer - HMO, PPO, POS och EPO.

Kostar

PPO är vanligtvis dyrare eftersom de är mer flexibla så att du kan söka behandling utanför sitt nätverk av föredragna leverantörer. Kostnaden för en PPO-plan kommer också att öka oftare du utnyttjar den friheten, eftersom du förväntas täcka en högre andel av kostnaderna för att se vårdgivare utanför nätverket.

EPO är vanligtvis billigare på grund av begränsningarna för vilka vårdgivare du kan besöka. Tänk på att om du besöker en vårdgivare utanför din EPOs nätverk, kommer du nästan säkert att betala hela kostnaden för någon behandling. I båda fallen förväntar du sig att behöva bidra minst en liten summa till medicinsk behandling, inklusive besök till din läkare.

Både EPO och PPO planer kräver vanligtvis att du gör en liten betalning för att få behandling från en leverantör inom nätverket. Denna betalning kallas "copayment" när det är en fast kostnad och "samförsäkring" när den är en procentandel av den totala kostnaden. Det är en betalning utöver eventuella månatliga premiekostnader. (Se även Coinsurance vs Copay.)

I en EPO-plan måste du också betala hela kostnaden för någon behandling som tas emot från en vårdgivare utanför nätverket. I en PPO-plan behandlas behandling som mottas från utsidan av nätverket delvis av försäkringsgivaren, men du kan förvänta dig att betala mer än om du bor i nätverket.

Dessa tilläggsavgifter sägs ingå i planerna för att säkerställa att människor inte utnyttjar systemet genom att besöka sina vårdgivare oftare än nödvändigt.

Hänvisningar och självtillstånd

I de flesta fall kräver varken PPO eller EPO-planer att du ska ha en särskild läkare (ofta kallad PCP eller Primary Care Physician), hänvisar till specialister för vidare behandling. Du är dock fri att utveckla ett förhållande med en läkare du väljer, men ytterligare kostnader kommer att gälla om läkaren du väljer att se är utanför ditt nätverk.

Eftersom de inte kräver hänvisningar från en PCP planerar PPO och EPO arbete på grundval av förhandstillstånd. Med andra ord måste du kontakta ditt försäkringsbolag innan du genomgår någon större behandling för att be dem att godkänna arbetet. Om du inte gör det, kommer försäkringsbolaget inte att betala, även om behandlingen kan visa sig vara medicinskt nödvändig. Ofta kommer din läkare att erbjuda för att ordna denna förhandsgodkännande för dig, men det är fortfarande ditt ansvar att se till att tillstånd har givits innan behandlingen påbörjas.

Tandvård

Många sjukförsäkringsplaner täcker inte dentalkostnader, och det gäller framförallt försäkringsplaner som köpts genom de sjukförsäkringsutbyten som skapas av Prisvärd Care Act, vilket innebär att tandförsäkring måste köpas separat om det behövs. Men många försäkringsgivare som erbjuder PPO- och EPO-planer erbjuder samma planer med samma villkor för tandvård - med EPO som bara täcker behandling i nätverk, och PPO som täcker in-network och out-of-network-behandling i olika omfattningar. Men många tandplaner kommer att ha ett "årligt maximum". Detta är det mesta som försäkringsgivaren kommer att täcka på ett år och för behandlingskostnader utöver detta kan du möta högre försäkringsavgifter eller måste täcka hela kostnaden för behandlingen.

providers

De exakta planerna som finns tillgängliga beror på var du bor, och många försäkringsbolag kommer att erbjuda en kombination av PPO och EPO-planer beroende på dina behov och din plats.

Försäkringsleverantörer inkluderar Blue Cross och Blue Shield (EPO och PPO), Cigna (EPO och PPO), First Health (EPO och PPO), United Healthcare (EPO och PPO), Humana (PPO), Beech Street (PPO), Aetna PPO). Många av dessa leverantörer erbjuder också tandläkarplaner, liksom Delta Dental (EPO och PPO).

EPO och PPO vs HSA och HMO

Huvudskillnaden mellan EPO och PPO-planer och Hälsounderhållsorganisationer (HMO) är behovet av en primärvårdspersonal (PCP) i en HMO. Det betyder att du i en HMO-plan inte kontaktar försäkringsgivaren för att få förhandsgodkännande för behandling, men måste hänvisas till en specialist av en PCP som är medlem i HMO: s nätverk. Liksom EPO, täcker HMOs inte ut-nätverksbehandling utom i vissa nödsituationer.

Ett Hälsokostkonto (HSA), å andra sidan, ger mer frihet men kräver mer av ett bidrag från patienten. HSAs fungerar som skattefria sparkonton för sjukvårdskostnader, vilket gör det möjligt för människor att spara sina egna pengar eller acceptera bidrag från sina arbetsgivare som senare kan användas för medicinsk behandling, anser HSA-abonnenten nödvändig (med undantag för vissa läkemedel som kräver läkares recept) . Om det emellertid inte behövs medicinsk behandling, kan abonnenterna också dra av HSA av andra skäl, även om de utsätts för skattepåföljder för att göra det.

Vilket är bättre?

På många sätt fungerar EPOs och PPOs på samma sätt när du bor i sina nätverk. Så att bestämma vilken som är bättre kommer verkligen ner till fintryck, kostnad och hur sannolikt du behöver eller vill ha vård från leverantörer utanför nätverket. Om dina favoritläkare inte är i en EPO-plan kan du vara bättre att gå med en PPO-plan, som kanske kan ha din läkare i nätverket men kostar mindre totalt, även om läkaren inte är i nätverket.

referenser

Kan jag betala för en tandläkare med min sjukförsäkring? - CBS Boston
Wikipedia: Föredragen leverantörsorganisation

Finansiera