Coinsurance vs Copay

Sjukförsäkring täcker sällan 100% av dina sjukvårdskostnader. Kostnaderna som inte omfattas är kallade out-of-pocket utgifter för patienten. Dessa är av två typer - copay och samförsäkring. Denna jämförelse förklarar skillnaden mellan de två, såväl som relaterade termerna avdragsgill och out-of-pocket maximalt.

Jämförelsediagram

Coinsurance versus Copay jämförelse diagram

självrisk	copay
Vad är det?	En andel av de täckta förmånerna som patienten är ansvarig för att betala.	En platt mängd som patienten betalar sjukvårdspersonal (eller apotek) vid varje besök.
Typiska mängder	10-40% av vårdgivarens kontraktspris med försäkringsgivaren	$ 15 - $ 50

Innehåll: Coinsurance vs Copay

• 1 Vad är Copay?
• 2 Vad är Coinsurance?
• 3 Vad är en avdragsgilla?
  • 3.1 Räknar copays mot självrisken?
• 4 Copay, Coinsurance and Deductible Exempel
• 5 Övriga överväganden
• 6 referenser

Vad är Copay?

En kopia eller kopia är den summa pengar du behöver betala direkt till vårdgivaren (läkare, sjukhus etc.) per besök eller till ett apotek för varje recept fylld.

Copays motverkar onödiga besök genom att göra patienten ansvarig för en liten del av hennes sjukvårdskostnader. Copays är vanligtvis $ 15 till $ 50 per besök men kan variera beroende på följande faktorer:

• Specialister vs. Allmänläkare: Copays för specialistbesök är vanligtvis högre än för allmänna läkare.
• Generics vs märkesnamn droger: Copays för receptbelagda läkemedel är runt $ 5 till $ 20 per recept, med lägre copays för generics vs varumärkesdroger. Detta ger incitament att sänka kostnaderna genom att använda droger som är kemiskt ekvivalenta men billigare.
• In-network vs Out-of-Network: Försäkringsbolag avtalar med vårdgivare om att komma överens om återbetalningsräntor. När du ser en leverantör "in-network" - det vill säga en leverantör som försäkringsbolaget har ett avtal med - du kan betala en lägre kopia än när du ser en läkare utanför nätverket.

Copays gäller tills det årliga maximala facket uppnås, men många försäkringsplaner avstår från copays för förebyggande vårdbesök som årliga physicals eller child wellness checkups.

Högavdragsbara hälsoplaner (HDHP) har vanligtvis ingen copay.

Vad är Coinsurance?

Copayen är vanligtvis för liten för att täcka alla leverantörens avgifter. Leverantören samlar copayen från patienten vid tidpunkten för service och räknar försäkringsbolaget. Om leverantören är i nätverket sänker försäkringsbolaget först "tillåtet belopp" till den förhandlade räntan för den tjänsten (mer om detta i exemplet nedan). Om självrisken har uppfyllts täcker försäkringsplanen en stor andel (vanligtvis 60-90%, beroende på planen) av den tillåtna mängden. Patienten är ansvarig för balansen (10-40% av den tillåtna mängden). Denna balans kallas samförsäkring.

Samförsäkring kan vara högre när du ser en leverantör utan nätverksamhet, men förblir densamma om du ser en läkare eller en specialist.

Vad är en avdragsgilla?

Den årliga självrisken som anges i din plan är den totala försäkring som du måste betala för ett kalenderår innan försäkringsbolaget börjar betala för eventuella sjukvårdskostnader.

Räknar man copays mot självrisken?

Nej, copays räknas inte mot självrisken. Copays räknar dock med den årliga out-of-pocket maximalt, vilket är det totala beloppet du är skyldig att betala för alla dina sjukvårdskostnader under ett visst år - inklusive copay och coinsurance.

Denna video förklarar självrisk, samförsäkring och copay:

Copay, Coinsurance and Deductible Exempel

Antag att en plan har en självrisk på $ 1 000, $ 30 copay och 20% coinsurance.

Patienten gör sitt första besök till en läkare under det året. Liksom varje besök betalar hon en kopia på $ 30 vid tidpunkten för besöket. Antag att den totala fakturan för det besöket är $ 700. Läkaren är i planens nätverk så att försäkringsbolaget får en diskonterad kurs på 630 dollar för det besöket. Efter att ha subtraherat $ 30-kopieringen från patienten är den resterande skulden till doktorn $ 600.

Om självrisken hade uppfyllts skulle försäkringsbolaget ha betalat 80% av denna $ 600-balans. Men eftersom självrisken inte har uppfyllts än är patienten ansvarig för hela $ 600.

En illustration av hur patientansvar för sjukvårdskostnader beräknas med hänsyn till copay, samförsäkring och självrisk. Klicka på bilden för att expandera.

Det andra besöket är liknande. Doktorns $ 500-rabatt diskonteras till 430 USD på grund av den föredragna räntan som försäkringsbolaget får. Patienten betalar en $ 30-kopia och så är balansen $ 400. Eftersom $ 1,000 självrisk inte har uppfyllts än, är patienten ansvarig för detta $ 400 också.

Men $ 600 från det första besöket och $ 400 från det andra besöket uppgår till $ 1000 och tjänar för att möta självrisken. Så för det tredje besöket stiger försäkringsplanen och börjar betala för sjukvårdskostnader.

I vårt exempel är doktorsavgiften för det tredje besöket $ 600, diskonterat till 530 USD. Patienten betalar fortfarande en $ 30-kopia även efter att avdragsgilla är uppfyllt. För $ 500 saldot betalar planerna 80% eller $ 400 och patienten ansvarar för 20% eller $ 100.

Andra överväganden

Navigering i sjukförsäkring labyrinten kan vara utmanande eftersom det finns andra variabler involverade. Till exempel,

• Vissa planer har olika självrisker för nätoperatörer och nätoperatörer.
• Vissa planer räknar med att copay belopp mot avdragsgilla; de flesta gör det inte.
• Inte alla planer har en maximal kostnad. För planer som gör det behöver du inte betala mer copay eller samriskförsäkring när du når den gränsen totalt antal utgifter för hela året, .
• Vissa planer har maximal livslängd så att försäkringsbolaget slutar betala för sjukvård om de redan har betalat ut det beloppet under patientens livstid.
• Förebyggande vård som vacciner för barn är vanligen täckt 100%. Copays undantas och självrisker gäller inte i sådana fall.
• Även med avdragsgilla är det ofta fördelaktigt att ha försäkring på grund av avgiftsrabatten förhandlad av en försäkringsgivare med leverantören. det vill säga den avgift som sjukvårdspersonal kan betala för en viss tjänst är lägre om patienten är försäkrad.

referenser

• wikipedia: Copayment
• wikipedia: Co-försäkring