Kapitel 7 mot Kapitel 13 Konkurs

Kapitel 7 konkurs eliminerar det mesta av en persons osäkra skuld, dvs skuld som inte säkras av egendom. Exempel på osäker skuld inkluderar kreditkort och medicinska räkningar. Kapitel 13 konkurs, å andra sidan eliminerar inte skulden utan omstrukturerar den med en ny månadsbetalningsplan som är överkomlig. Det kan bidra till att förhindra avskärmning eller bilåtertagning.

Jämförelsediagram

Kapitel 13 Konkurs kontra Kapitel 7 Konkursförhållande diagram

Kapitel 13 Konkurs	Kapitel 7 Konkurs
Skydd mot återtagande	Ja	Nej
Effekt på skulder	Skuld måste betalas, även om beloppet kan sänkas	Osäkra fordringar förlåtna
Typ av konkurs	Omorganisering	Likvidation
Tid tills upplösning	36 till 60 månader	3 till 6 månader

Innehåll: Kapitel 7 mot Kapitel 13 Konkurs

• 1 Vad är Kapitel 7 konkurs?
• 2 Vad är kapitel 13 konkurs?
• 3 Stödberättigande
  • 3.1 Vem är berättigad till kapitel 7 konkurs?
  • 3.2 Vem är berättigad till kapitel 13 konkurs?
• 4 Konkursprocess
  • 4.1 Inlämning av framställningen
  • 4.2 Konkursförfaranden
• 5 Påverkan på kredithistorik
• 6 Skulder täckt
• 7 Betalning
• 8 Risk för personliga tillgångar
• 9 Tid och kostnad
• 10 Andra sätt att upphäva osäkra fordringar
• 11 referenser

Ett utgående skylt på en Circuit City-butik som förklarade konkurs under 2010

Vad är Kapitel 7 konkurs?

Under kap. 7-konkurs säljs alla gäldenärs tillgångar (utom vissa befriade tillgångar som primärbostad) och intäkterna används för att betala fordringsägare. Kreditgivare betalas i allmänhet inte i sin helhet utan återstående skuld är utslagen (eliminerad). Gäldenären har inget ansvar för utestående skulder och kan få en "ny start". Inte alla typer av skulder kan släppas ut och inte alla är berättigade att lämna in under kapitel 7.

Vad är kapitel 13 konkurs?

I en 13 kap. Konkurs omstrukturerar gäldenären all utestående skuld genom att föreslå en återbetalningsplan med månatliga avdrag för en period om 3 år (om gäldenärens inkomst är mindre än statsmedianen) eller 5 år. Under denna tid kan fordringsägare inte försöka inkassera. Gäldenären förlorar inga tillgångar. ingen egendom säljs för att betala fordringsägare.

behörighet

Gäldenären måste få kreditrådgivning från ett godkänt kreditrådgivningsorgan inom 180 dagar innan han lämnar in konkurs. Detta är ett krav för alla kapitlar i konkurslagen. Om en skuldhanteringsplan utvecklas vid behov av kreditrådgivning, måste den lämnas in till domstolen.

Vem är berättigad till kapitel 7 konkurs?

En gäldenär kan ansöka om konkurs enligt kapitel 7 oavsett skuldbeloppet eller gäldenärens solvens. Det finns dock ett medelprov för inlämning enligt kapitel 7. Om gäldenärens inkomster och medel - efter att ha subtraktat levnadskostnader och månatliga utbetalningar för barnbidrag, säkrade skulder som inteckning - visar sig vara tillräckliga för att stödja en återbetalningsplan enligt kapitel 13, då kommer domstolen vanligtvis inte att godkänna befrielse enligt kapitel 7.

Vem är berättigad till kapitel 13 konkurs?

Debitorer (även om egenföretagare) är berättigade att ansöka om konkurs enligt kapitel 13 om deras osäkra fordringar är mindre än 360.475 dollar och säkrade skulder är mindre än 1 081 400 USD. Korporationer och partnerskap får inte lämna in under kapitel 13.

Konkursprocess

Inlämning av framställningen

Med både kapitel 7 och 13 kap. Konkurs måste gäldenären lämna in en frivillig ansökan till konkursdomstolen. Vissa dokument måste också lämnas in, till exempel:

1. tidsplaner för tillgångar och skulder
2. ett schema över nuvarande inkomst och utgifter
3. ett uttalande om finansiella frågor; och
4. ett schema över exekutiva avtal och outnyttjade leasingavtal
5. ett intyg om kreditrådgivning och en kopia av eventuell skuldåterbetalningsplan som utvecklats genom kreditrådgivning.
6. en kopia av avkastningen eller avskrivningar för det senaste skatteåret samt avkastning som lämnats in under ärendet
7. Bevis på betalning från arbetsgivare, om några, mottogs 60 dagar före inlämning.
8. en redovisning av månatlig nettoresultat och eventuell förhöjd inkomstökning eller utgifter efter inlämning
9. en rekord av intresse som gäldenären har i federala eller statliga kvalificerade utbildnings- eller undervisningskonton

Gäldenären måste lämna följande uppgifter:

• En förteckning över samtliga fordringsägare samt deras fordrings storlek och karaktär
• Källa, belopp och frekvens av gäldenärens inkomst;
• En lista över alla gäldenärens egendom; och
• En detaljerad lista över gäldenärens månatliga levnadsutgifter, det vill säga mat, kläder, skydd, verktyg, skatter, transport, medicin mm.

För en konkursförfarande enligt kapitel 13 innehåller ytterligare handlingar en föreslagen återbetalningsplan för skulder som ska betalas i 36-60 månatliga betalningar.

Arkiveringsavgifter

Inlämningsavgifter för ett konkurskapitel 13 inkluderar en ansökningsavgift på 235 USD och en administrativ avgift på 46 USD. Registreringsavgift för en kap. 7 konkurs är $ 306, vilket inkluderar en ansökningsavgift på 245 USD, en administrativ avgift på 46 dollar och en tilläggsavgift på 15 dollar. Om gäldenärens inkomst är mindre än 150% av fattigdomsnivån kan domstolen avstå från denna avgift. I båda fallen kan avgifter betalas i avdrag.

Konkursförfaranden

Att lämna in en konkursbegäran förbli automatiskt (stoppar) de flesta insamlingsåtgärderna mot gäldenären eller gäldenärens egendom. Kapitel 13 innehåller också en särskild automatisk uppehållstillägg som skyddar medskyldiga. Detta inkluderar eventuella avskärmningsförfaranden. I både kapitel 7 och 13 ansökningar utnämns en opartisk förvaltare av domstolen.

Hur Kapitel 7 konkurs fungerar

Förvaltaren håller ett möte med fordringsägare vanligen mellan 21 och 40 dagar efter det att framställningen lämnats in. Gäldenären måste delta i detta möte och svara på frågor under ed. Förvaltaren och borgenärer kan båda ställa frågor om gäldenärens finansiella angelägenheter och egendom. Förvaltaren utses av domstolen för att förvalta ärendet och likvidera (sälja) gäldenärens oförutsedda tillgångar som inte är under lien. De flesta kapitulära insolvensförfarandena omfattar inte några icke befriade tillgångar som kan likvideras. För fall som gör borde fordringsägare göra anspråk hos domstolen och förvaltaren delar upp vinsten från försäljning av tillgångar bland de olika fordringsägarna.

Hur kapitel 13 konkurs fungerar

Förvaltaren håller ett möte med fordringsägare vanligen mellan 21 och 50 dagar efter det att framställningen lämnats in. Liksom kapitel 7 är gäldenären skyldig att delta i detta möte och svara på frågor om eder om hans eller hennes ekonomiska angelägenheter. Målet med mötet är att alla kreditorer ska godkänna den föreslagna återbetalningsplanen antingen under eller kort efter mötet.

Påverkan på kredithistorik

Ett kapitel 7 konkurs stannar på en individs kreditupplysning i 10 år från inlämningsskyddet

En registrering av kap. 13 konkurs stannar på en persons kredit rapport i upp till 7 år. Du kan ansöka om nya kreditkort efter 12-24 månader, ett nytt FHA-hypotekslån 24 månader efter ansvarsfrihet och ett nytt lån från Fannie Mae och Freddie Mac efter 36 månader.

Skulder täckt

Kapitel 7 konkurs täcker all osäker skuld, vilket innebär att individer kan komma ut av det utan skulder förutom en hypotekslån, bilbetalningar, studielån och obetalt barnbidrag. Överförda skulder inkluderar kreditkort, medicinska räkningar, lönedagslån, räkningar, vissa skatteskulder och vissa personliga lån.

Skulder som kan tas ut i kapitel 13, men inte i kapitel 7, inkluderar skulder för försiktig och skadlig egendomsskada, skulder som uppkommit för att betala utestående skatteförpliktelser och skulder som härrör från fastighetsbestämmelser i skilsmässa eller separationsförfaranden.

Betalning

Med kapitel 7 konkurs mottar förvaltaren inte betalningar, men du kan fortsätta att betala för inteckningar och billån.

Kapitel 13 konkurs innebär betalningar till förvaltaren, med början 30 dagar efter det att ärendet har lämnats in.

Risk för personliga tillgångar

Fastighet kan gå vilse under Kapitel 7 konkurs, men de flesta filers gör inte, eftersom konkurs tillåter individer att behålla nödvändigheter. Om du har lite, kommer du att kunna behålla det mesta, om inte egendom, till exempel ett hem eller en bil, ställdes som säkerhet för ett lån.

Tid och kostnad

Det tar vanligtvis bara 3 till 6 månader från den dag du filerar med domstolen till din ansvarsfrihet med ett kapitel 6-konkurs.

Kapitel 13 återbetalningsplaner sträcker sig från 36 till 60 månader.

Andra sätt att upphäva osäkra fordringar

Konkurs är inte det enda sättet att få skulder urladdade. Detta foruminlägg har en del bra information om hur man använder bestämmelserna i Fair Credit Reporting Act (FCRA) för att få osäkra fordringar annullerade. Många av dessa tekniker utnyttjar det faktum att bevis på skulden ofta är otillgängliga för inkassobyrån. När skulden inte kan dokumenteras, mandat FCRA att det måste vara ogiltigt.

referenser

• Konkurs Basics - Kapitel 7 (uscourts.gov)
• Konkurs Basics - Kapitel 13 (uscourts.gov)
• Konkursresurser
• Konkursöversikt - Juridiska Informationsinstitutet (Cornell University)
• Wikipedia: Kapitel 13, Avdelning 11, USA-kod
• Wikipedia: Kapitel 7, Avdelning 11, USA-kod
• Skuldsamlingens undervärld