Bank vs Credit Union

Medan banker och kreditföreningar båda är finansinstitut som erbjuder liknande tjänster (kontroll- och sparkonto, auto lån och inteckningar) är den största skillnaden mellan en bank och en kreditförening att "kunder" i en kreditförening är medlemmar och de äga institutionen en Bank är ett företag, och som de flesta företag syftar en bank till att maximera vinsten för sina aktieägare. en kreditförening är en kooperativ - och ofta inte vinstdrivande - institution som ägs av sina medlemmar (kunder) som demokratiskt väljer en styrelse. Kreditföreningar tenderar att fokusera på medlemmarnas behov och försöka ge kredit till rimliga priser. Det finns fördelar och nackdelar att delta i någon finansiell institution.

Jämförelsediagram

Bank mot Credit Union jämförelse diagram

Bank	Kreditförening
Ägd av	Banker ägs av aktieägarna.	En Credit Union ägs av sina medlemmar, som är insättare av pengar i institutionen.
Vinstmotiv	Bankerna syftar till att göra vinst för aktieägare.	Kreditföreningarna är inte till vinst. Eventuella pengar kvar efter kostnader och reserver överförs till kunder (medlemmar) i form av lägre avgifter, lägre lånräntor, högre inlåningsräntor och fria tjänster.
typer	Kommersiell bank, gemenskapsbank, samhällsutvecklingsbanker, sparbank, postsparande bank och privata banker	Konsumentkreditföreningar och företagskrediter.
Historia	Brev av kredit som användes under 3: e århundradet. Muslimer använde banktjänster i 9th century. Arkeologiska fynd från 1800-talet inkluderar kontroller.	Kreditföreningarna är relativt nyare jämfört med banker eftersom de tidigast kända bevisen på deras existens går tillbaka till 1852.

Innehåll: Bank vs Credit Union

• 1 Ägarskap
• 2 vinstmotiv
• 3 Är insättningar försäkrade?
• 4 Popularitet
• 5 För och nackdelar med banker och kreditföreningar
• 6 Historia
• 7 Typer av banker och kreditföreningar
• 8 referenser

Äganderätt

Den största skillnaden mellan banker och kreditföreningar kommer till ägande. Ursprungligen - och som det fortfarande är fallet i vissa länder - var banker institutioner som inrättades av statliga eller nationella regeringar för utlåning och upplåning. Gradvis banker privatiserades och ägdes av aktieägare som investerade i dem i hopp om att få högre avkastning.

Kreditföreningarna å andra sidan ägs av sina kunder, de personer som upprätthåller konton med dem. Medlemmar i en kreditförening väljer institutionens styrelse på ett enstaka, enröstningssystem. Grundprincipen för att driva en kreditförbund är att upprätthålla kapital och solvens. I de flesta fall arbetar kreditföreningarna inte för att tjäna vinster, bara för att stödja sina ägare ekonomiskt och belöna dem med lägre räntor och andra förmåner om genererade intäkter är höga.

Vinstmotiv

Bankerna arbetar rent med vinstmotiv - för att tjäna pengar till aktieägarna. De flesta banker är skyldiga att dra nytta av sin dagliga verksamhet för att överleva. De tjänar sina vinster genom att ta ut ränta och avgifter på de flesta finansiella tjänster, inklusive kreditkort och lån.

Kreditföreningar är däremot vanligtvis ideella institutioner. Dessa organisationer fungerar inte för att tjäna en vinst från deras dagliga verksamhet, men när vinster görs, överförs de direkt till kunderna med avseende på högre avkastning på investeringar och lägre räntekostnader. Observera att kreditföreningar inte är nonprofits, eftersom de måste göra vissa nettoinkomster för att förbli lösningsmedel och behålla kapital, Icke-vinstdrivande hänvisar istället till hur kreditföreningarna arbetar med avseende på resultatet.

Är insättningar försäkrade?

Vissa individer och företag är oroade över deras finansiella institutions solvens. Frågan de har är om deras insättningar är "säkra" om banken förlorar pengar på sina investeringar och utlåningsverksamhet.

Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) är en statlig organisation som tillhandahåller försäkringar om insättningar som hålls hos bankerna. Detta är för att säkerställa säkerheten för pengarna som lagras i banken. FDIC ger försäkring upp till 250 000 USD per insättare per bank. Organisationen har ett stort nätverk och försäkrar insättningar på över 7 800 institutioner.^[1] En bank måste vara en FDIC-medlem för att insättningar till den banken ska vara försäkrad. FDIC försäkrar också filialer av amerikanska banker i andra länder.

Precis som FDIC försäkrar inlåning i banker, försäkrar National Credit Union Share Insurance Fund, som stöds av regeringen, insättningar i kreditföreningar upp till totalt 250 000 dollar i enskilda konton. Denna försäkring gäller konton hos de kreditföreningar som är medlemmar i Credit Union National Association (CUNA).

Popularitet

Från och med december 2013 fanns det knappt 6 900 FDIC-försäkrade banker i USA med ett totalt belopp på insättning på 9,6 biljoner dollar.^[2] Under 2012 var det lite mer än 7 160 kreditföreningar i USA med $ 1 biljoner i tillgångar.^[3]

Under hösten 2011 meddelade flera banker, inklusive Bank of America, Wells Fargo, Chase och Citibank att de skulle börja debitera avgifter för betalkortsanvändning. Efter väsentlig negativ återkoppling tog de sig tillbaka från förslaget. Credit Union National Association (CUNA) rapporterade dock att 650.000 gick med i fackföreningarna efter Bank of Americas tillkännagivande om sin månadsavgift på 5 dollar per månad i september 2011.^[4]

En gräsrotsrörelse, Bank Transfer Day, lanserades på Facebook år 2011 som svar på sådana avgifter. Det uppmanade konsumenterna att byta från stora banker till mindre lokala finansinstitut senast den 5 november 2011. Förflyttningen var ganska framgångsrik och gav över 40 000 "likes" på mindre än två månader.

Fördelar och nackdelar med banker och kreditföreningar

Medan kreditföreningarnas ägarstruktur kan tyckas mycket tilltalande, finns det ingen klar "vinnare" i banken mot debatt om kreditförbund. Det finns fördelar och nackdelar för båda.

Eftersom kreditföreningar direkt beror på deras medlemmar tenderar kundservicevärdena hos dessa institutioner att vara mycket bra. I en kundundersökningsundersökning 2012 fick kreditföreningarna en kundnöjdhetspoäng på 82 jämfört med bankernas totala poäng på 77. Mindre banker var mer benägna att få högre kundnöjdhetsbetyg än stora banker, som Bank of America, som gjorde 66.

Kreditföreningarna erbjuder i allmänhet högre ränta på sparkonto och lägre räntor och avgifter på lån. Men när det handlar om stora lån, såsom hypotekslån eller auto lån, är det klokt att kontrollera om de bästa priserna. Vissa stora banker kommer att konkurrera mot kreditföreningar genom att matcha eller ens slå sina räntor. Oberoende små långivare som specialiserar sig på inteckningar (som [5] och Provident) kommer sannolikt att erbjuda bättre räntor än både banker och kreditföreningar, men brukar sluta sälja sina inteckningar till stora banker inom en månad.

En jämförelse mellan genomsnittliga spar- och lånräntor vid kreditföreningar (CU) och banker, per mars 2014. Källa: NCUA.gov.

Även om banker - särskilt stora banker - ofta är kända för sina avgifter, har kreditföreningar varit de som har ökat kassakravet de senaste åren.^[6] Kreditföreningarna har i allmänhet färre (eller inga) avgifter, medan bankerna har ett antal olika avgifter, men varje finansinstitut är annorlunda. Be om ett avgiftsschema innan du registrerar dig för något ekonomiskt konto.

Ibland har banker förmåner som kreditföreningar inte, särskilt när det gäller tillgänglighet och användbarhet. Medan kreditföreningar har gjort mycket under de senaste 15 till 20 åren för att expandera sina filialer och nätverk av bankomater, är kreditföreningar fortfarande vanligtvis mindre och har färre anslutningar än bankerna gör. Om det är obligatoriskt att ha ett komplett utbud av tjänster hela tiden, är en stor bank sannolikt det bästa alternativet.

Historia

Krediter som kallas Sukuk utfärdades av banker belägna i persiska territorier under 3: e århundradet CE. År 1407 grundades den första kända statsbanken i Genua, Italien. Familjerna Bardi och Peruzzi var kända för att dominera banksektorn under 14-talet.

Kreditföreningarna är nyare än banker, med de tidigast kända bevisen på deras existens från och med 1852. Franz Hermann Schulze-Delitzsch, en tysk ekonom, krediteras med inrättandet av de första kreditinstituten i världen som befann sig i Eilenburg och Delitzsch. Senare 1864 grundade Friedrich Wilhelm Raiffeisen den första landsbygdskreditföreningen i Heddesdorf, Tyskland.

Caisse Populaire de Lévis var den första kreditföreningen i Quebec, Kanada; Det började sin verksamhet den 23 januari 1901, med en tio procent insättning. St Marys Credit Union i Manchester, New Hampshire, i Förenta staterna har särdraget som den första amerikanska kreditföreningen. Edward Filene spelade en viktig roll i att expandera kreditföreningar i USA.

Typer av banker och kreditföreningar

Det finns vanligtvis en mängd olika banker inom varje samhälle. Några vanliga typer av banker inkluderar följande:

• Affärsbank är termen som används för en normal bank att skilja den från en investeringsbank (även om det kan finnas betydande överlapp mellan de två).

• Gemenskapsbanker är lokalt drivna finansinstitut som gör det möjligt för anställda att göra lokala beslut för att betjäna sina kunder och partners. Se även Branch Banking vs Unit Banking.

• Gemenskapens utvecklingsbanker är reglerade banker som tillhandahåller finansiella tjänster och kredit till underskattade marknader eller befolkningar.

• Investeringsbanker erbjuda specialiserade banktjänster och fokusera på komplexa investeringstransaktioner.

• Postsparande banker är sparbanker i samband med nationella postsystem.

• Privata banker är banker som hanterar tillgångarna hos personer med hög nettovärde.

• Offshore banker definieras som banker i jurisdiktioner med låg beskattning och reglering. Många offshore-banker är i huvudsak privata banker.

• Bygga samhällen och delstatsbanker är institutioner som bedriver detaljhandel. Den senare termen är tyska.

• Etiska banker prioritera insynen i alla verksamheter och göra det som de anser vara socialt ansvariga investeringar.

• Sparbanker är banker vars mål är att tillhandahålla lättillgängliga sparprodukter till alla demografi i en befolkning.

De två huvudtyperna av kreditföreningar (som inte nödvändigtvis ömsesidigt exkluderar) är:

• Kreditföreningar som tjänar enskilda kunder.

• Kreditföreningar som tjänar företagskunder.

referenser

• Skydda dina kreditinvesteringar - FiveCentNickel.com
• Credit Union National Association
• Wikipedia: Bank # Typer av banker
• Wikipedia: Kreditförening