Skillnad mellan kreditbrev och bankgaranti
Share
Kreditbrev (L / C) är ett finansiellt instrument som används som bevis för kreditvärdighet, utfärdat av köparens bank, avseende hans kredithistoria. L / C är ofta förvirrad med en bankgaranti, eftersom de delar vissa gemensamma egenskaper som båda spelar en viktig roll i handelsfinansiering när parterna i transaktionerna inte har etablerat affärsrelationen.
De två skiljer sig emellertid i bankens ställning gentemot köparen och säljaren av varor och tjänster. en bankgaranti är en garanti som banken ger till säljaren, att om köparen inte betalar betalar banken till säljaren. Därför, för att förstå villkoren bättre, allt du behöver veta är skillnaden mellan kreditbrev och bankgaranti, så ta en läsning.
Innehåll: Kreditbrev
Jämförelsediagram
| Grunder för jämförelse | Kreditiv | Bankgaranti |
|---|---|---|
| Menande | Kreditbrev är ett finansiellt dokument för försäkrade betalningar, det vill säga ett åtagande från köparens bank att göra betalning till säljaren mot de angivna dokumenten. | En bankgaranti är en garanti som banken ställer till mottagaren för sökandens räkning, för att göra betalning, om sökanden betalar in betalning. |
| Ansvar | Primär | Sekundär |
| Risk | Mindre för köpman och mer för bank. | Mer för köpman och mindre för bank. |
| Inblandade parter | 5 eller mer | 3 |
| Standard | Väntar inte på sökandens standard och mottagare att åberopa åtagande. | Blir aktiv endast när sökanden standardiserar betalning. |
| Betalning | Betalning sker endast när det angivna villkoret är uppfyllt. | Betalning görs vid bristande åtagande. |
| Lämplig för | Import och export företag | Regeringsavtal |
Definition av kreditbrev
Ett kreditbrev är ett formellt dokument som en bank utfärdar på köparens vägnar till säljaren. I dokumentet anges att banken kommer att hylla de utkast som tagits på köparen för de varor som levereras till honom, under förutsättning att villkoren i dokumentet är uppfyllda av leverantören (säljaren).
Säljaren måste följa alla villkor som fastställts av köparen och anges i kreditbrevet. Vidare måste han bevisa överensstämmelsen med villkoren genom att framställa dokumentation tillsammans med relevant transportdokumentation. När villkoren är uppfyllda kommer banken att överföra medel till säljaren. De funktioner som utförs av kreditbrevet är:
- Avlägsnande av kreditrisk om banken har en bra ställning.
- Minskning av osäkerhet, eftersom handlaren är medveten om de villkor som ska uppfyllas för att erhålla betalning.
- Erbjuder säkerhet till köparen, som bara vill göra betalning om villkoren i L / C är uppfyllda.
Olika typer av kreditkort inkluderar Sight L / C, Usance L / C, Revolving L / C, Oåterkallelig L / C, Standby L / C, Bekräftat L / C och så vidare.
Definition av bankgaranti
En bankgaranti avser ett kontrakt, där banken ger garantin på kundens vägnar till mottagaren, att banken kommer att ansvara för betalning, om kunden standardiserar sig vid uttagsförpliktelser. I detta avtal fungerar banken som en säkerhet, för att skulden ska bli bra inom tre arbetsdagar om den inte betalas av sökanden.
Dessa används för att minska risken för förlust som är knuten till de kommersiella kontrakten. För att göra så får banken en viss provision på grundval av den garanterade summan. Vidare är banken inte skyldig att betala, det vill säga det kan vägra att göra betalning om skadan är olaglig. Det finns två typer av bankgaranti:
- Finansiell garanti
- Fullgörandegaranti
Viktiga skillnader mellan kreditbrev och bankgaranti
Punkterna nedan är anmärkningsvärda, vad gäller skillnaden mellan kreditbrev och bankgaranti:
- Kreditbrev är ett åtagande från köparens bank till säljarens bank att det accepterar de fakturor som säljaren presenterat och gör betalning, under vissa förutsättningar. En garanti som banken ställer till stödmottagaren på sökandens vägnar, för att göra betalning, om sökanden betalar i betalning, kallas bankgaranti.
- I ett kreditbrev ligger det primära ansvaret endast hos banken, vilket samlar betalning från kunden efteråt. Å andra sidan tar banken i bankgaranti ansvar när kunden inte betalar.
- När det gäller risk är kreditbrevet mer riskabelt för banken men mindre för köpmannen. Däremot är bankgarantin mer riskabel för handlaren, men mindre för banken.
- Det finns fem eller flera parter som är involverade i ett brev av kredit transaktion, som i sökande, mottagare, utfärdande bank, rådgivande bank, förhandlingsbank och bekräftande bank (kanske eller inte). I motsats till detta är endast tre parter inblandade i en bankgaranti, dvs sökande, bidragsmottagare och bankiren.
- I ett kreditbrev görs betalningen av banken, så snart den förfaller, så att den inte väntar på att sökandens försummelse och förmånstagaren åberopar åtagandet. Omvänt blir en bankgaranti effektiv när sökanden standardiserar betalning till mottagaren.
- Ett kreditbrev garanterar att beloppet kommer att betalas så länge tjänsterna utförs på ett definierat sätt. Till skillnad från, bankgaranti mildrar förlust, om parterna i garantin inte uppfyller de angivna villkoren.
- Ett kreditbrev är lämpligt för import och export. Däremot passar en bankgaranti statliga avtal.
Slutsats
Ett kreditbrev används ofta i den internationella handeln, men med tiden har dess användning i inhemsk handel också börjat. Oavsett om det är en global marknad eller en lokal, som köpare måste du alltid betala för dina inköp, vilket underlättas genom kreditbrev. Å andra sidan används bankgaranti för att uppfylla olika affärsförpliktelser, varigenom banken fungerar som en garanti och garanterar mottagaren, som behövs för att uppfylla företagets krav.
