Endowment vs Whole Life Insurance

Endowments och hela livspolicyn är två olika typer av permanent livförsäkring. Båda samlar kontantvärde, till skillnad från terminsförsäkring, så försäkringstagarna känner att de får några av sina premier "tillbaka".

Båda typerna av politik betalar en enstaka summa pengar antingen till förmånstagarna på den försäkrades död eller tillbaka till den boende försäkringstagaren när policyns löptid förfaller. Skillnaden är det donationer ha en kortare täckningsperiod och mogna tidigare, vanligtvis i 10 till 20 år. Hela livet politik är utformade för att vara för den försäkrades hela livet, så de mognar när den försäkrade försäkringstagaren når 95 eller 100 år. Det är mindre troligt att hela livspolitiken blir mogen.

Utgifterna har vanligtvis höga månatliga premier - ju kortare penningperioden är, desto högre premier - medan hela livsreglerna ofta har relativt lägre månatliga eller årliga premier. Hela livpremierna är högre än löptidsförsäkringspremier, givetvis för att endast en del av premien går till försäkring, medan en del av det är investerat för framtida avkastning som betalas vid löptid. Beroende på vilken typ av kapitaltillskott eller hel livspolitik som helst, kan båda kombinera sparnings- och investeringsstrategier, och kapitaltillskott marknadsförs ofta som collegebesparingsplaner.

Jämförelsediagram

Endowment vs Whole Life Insurance jämförelseskarta

Begåvning	Hela livförsäkringen
Faktorer att överväga	Fördelbelopp, premie, investeringsfrekvens, täckningsperiod	Utbetalning, Premium, Kontantvärde, deltagande / icke-deltagande.
Definition	Utbetalning är typ av permanent livförsäkring där premiebetalningsperioden är kortare än hela livförsäkringen och försäkringsbeloppet betalas ut inom en viss period (10-20 år) eller när den försäkrade når en viss ålder.	En livförsäkringsplan med en ospecificerad period, enligt vilken dödsförmånerna betalas vid dödsfallet när det kan inträffa.
Betalning	Dödsförmåner som betalas vid dödsfallet eller ett engångsbelopp som betalas på förfallodagen.	Dödsförmåner som betalas vid dödsfallet (i sin helhet) upp till 100 år eller 120 år.
Premie	Kostnad eller premier varje månad är relativt dyrt och premie betalt över en kortare tid.	Högre premie som hela livförsäkringsplaner måste alltid löpa ut så småningom och bygga ett kontantvärde
Om de lever vid slutet av policy- / täckningsperioden	Garanterad utbetalning	Garanterad utbetalning
typer	Det finns tre olika typer av kapitaltillskott: med vinst, fondförsäkring och lågprissättning.	Hela livsförsäkringen är av olika slag: icke-deltagande, deltagande, begränsad lön, ensam premie.
fördelar	Begränsad period att betala premie, vilket bygger kontantvärdet snabbare. Det är också möjligt att få en klumpsumma av pengar vid sjukdom eller vid förfallodagen.	Nivåpremier fördelade över hela livet av försäkrade och billigare.

Innehåll: Endowment vs Whole Life Insurance

• 1 Vad är ett bidrag??
• 2 Vad är hela livförsäkringen?
• 3 användningsområden
• 4 premier och utbetalningar
• 5 För och nackdelar
• 6 Olika typer av kapitaltillskott och hela livförsäkring
  • 6.1 Typer av kapitaltillskott
  • 6.2 Typer av hel livförsäkring
• 7 referenser

Vad är ett bidrag??

Med kapitalförsäkringar, som vid livförsäkring, ligger fokus på längden på policyens villkor, vanligtvis 10-20 år. Om den försäkrade dör före räkenskapens löptid, betalas policyens nominella värde - även kallat "dödsförmånen" - i en schablonbelopp till alla förmånstagare. Om den försäkrade fortfarande lever vid tidpunkten för en kapitaltillskott, återlämnar nominellt värde till försäkringstagaren.

Hur mycket en utdelning betalar ut beror på de månatliga avgifter som försäkringstagaren beslutar att göra till donationen. Utbetalningsbeloppet påverkas också av typen av bidragspolitik.

Vad är hel livförsäkring?

Hela livförsäkringar är sannolikt den typ av politik de flesta människor tänker på när det gäller "livförsäkring". En försäkringstagare betalar in i planen, vanligtvis månatligen, och dessa pengar går in på två ställen: försäkring (särskilt dödsförmånen) och lågriskinvesteringar. Lågriskinvesteringskomponenten i hela livförsäkringen bygger det som kallas "kontantvärde". Vid försäkringstagarens död är stödmottagare berättigade till utbetalning från livförsäkringen som inkluderar både planens nominella värde och kontantvärde. Exempelvis kan tecknets nominella värde vara 100 000 dollar, men 14 000 dollar kan ha uppkommit från investeringar, vilket innebär att den totala försäkringsutbetalningen skulle vara 114 000 USD.

användningsområden

Trots att kapitalförsäkring används för livförsäkringar och ger ekonomisk säkerhet till förmånstagare, används den också ofta som en nollriskskolans sparandeplan. Men "nollrisk" betyder också liten avkastning. En del av alla premier går mot att köpa försäkringar, och kapitaltillskott är generellt låga. I slutändan betyder det att utbetalningen från ett kapital som används för besparingar är opåverkande och kanske inte följer upp med inflationen. För högskolebesparingar kommer ett 529-plan eller utbildningsbesparingskonto (ESA) att ge större avkastning på samma tid.

Hela livet är permanent täckning - det vill säga det täcker försäkringstagaren för vad som sannolikt kommer att bli hans eller hennes hela liv. Det används främst för att ge stödmottagarna ekonomiskt stöd efter den försäkrades död. Några med en hel livförsäkring utnyttjar också dessa planers kassaflöden (de pengar som erhålls från investeringskomponenten i hela livet), vilket vanligtvis gör det möjligt för försäkringstagarna att låna mot eget kapitalets egna värde. Detta lån måste återbetalas vid tidpunkten för dödsfallet eller det obetalda beloppet kommer att dras av från policyens nominella värde.

Premie och utbetalningar

Utlåningsförsäkring har dyrare premiekostnader än hel livförsäkring. Premiebeloppet betalas till förfallodagen, då det nominella värdet eller dödsförmånen frigörs till förmånstagarna eller försäkringstagaren. Det är värt att notera att nominellt värde av kapitalförsäkring är också dess kontantvärde.

Premien för hela livförsäkring betalas ut under försäkringstagarens liv. Dödsförmånen betalas till alla förmånstagare efter den försäkrades död, och eventuellt ackumulerat kontantvärde är i allmänhet inte betalas till mottagare. Den ackumulerade kontantförmånen kan emellertid lånas eller användas för att köpa ytterligare dödsförmåner under den försäkrades individuella livstid.

För-och nackdelar

Utgifter utgör en begränsad premiebetalningsperiod som bygger snabbare på värdet. Det är också möjligt att få en klumpsumma av pengar vid sjukdom eller vid förfallodagen. Den största nackdelen är att kapitalförsäkring är dyrare; det är inte heller så populärt som det var tidigare, vilket gör det svårare att hitta ett brett utbud av kapitaltillskott att välja ut.

Fördelen med hela livförsäkringen är att nivåpremierna är billigare och fördelade över hela den försäkrades liv. Den största nackdelen är att räntor eller tillväxttal för kontanter är lägre jämfört med andra investeringar och kan inte användas som investering.

Olika typer av kapitaltillskott och hela livförsäkringar

Typer av kapitaltillskott

Det finns tre olika typer av principer för kapitaltillskott: deltagande policy (bland annat med vinst), fondförbindelser och billiga kapital.

Traditionell deltagande politik är kapitalförsäkringar som buntförsäkring och investeringar. De garanterar en grundläggande försäkringssumma som betalas vid försäkringstagarens död eller när policyn förfaller, men erbjuder också möjlighet till ytterligare betalningar eller bonusar beroende på investeringens resultat. Dessa utbetalningar kan vara reversionära (vanligtvis årligen) eller terminala (slut på policy) bonusar; Vid negativ marknadsutveckling kan överlämningsvärdet också minskas. Denna typ av kapitalförsäkring har kritiserats för en låg avkastning och ingen flexibilitet för premieutbetalningar.

Enhetsbunden försäkring är en kapitalförsäkring där premierna placeras i en enhetlig försäkringsfond. Dessa typer av politik finns främst i Storbritannien.

Lågprissättningspensionspolicy syftar till att betala av hypotekslån. Nackdelen med dessa policyer är emellertid att ibland pengar som erhålls på försäkringspolicyens löptid inte räcker för att återbetala hypotekslånet.

Typer av hel livförsäkring

Flera olika typer av hela livförsäkring finns: icke-deltagande, deltagande, obestämd premie, ekonomisk, begränsad lön, engångspremie och räntekänslig.

I icke-deltagande försäkring, premier, dödsförmåner och kontantavgivningsvärdet bestäms när policyn utfärdas och kan inte ändras. Således, så är fallet kanske, försäkringsbolaget berättigat till eventuellt existerande överskott. Om fordringar underskattas bär försäkringsbolaget riskerna och ansvarar för att betala skillnaden.

I deltagande försäkring, Överskjutande vinster (utdelning och bonus) från premien delas med försäkringstagaren och är skattefria under försäkringstagarens liv.

En obestämd premiepolitik är som icke-deltagande försäkring, förutom att premien kan variera varje år men inte överstiga det maximala premieavtalet. I dessa riktlinjer tenderar premier att öka med den försäkrades ålder.

Ekonomisk försäkring är en hybrid av deltagande och termins livförsäkring, där en del av utdelningen används för att köpa extra försäkring. Således kan denna typ av politik ge en högre dödsförmån i några år och lägre dödsförmåner hos andra.

Begränsad lönförsäkring håller hela försäkringens livslängd, men premier betalas inom planens första 20 eller så år. Denna policy kan därmed kosta mer på förhand, för att bygga tillräckligt med kontantvärde för de återstående åren av policyn.

en ensamrättspolicy, som namnet antyder innebär en enda stor betalning i förskott. Det är vanligtvis en avgift som debiteras om försäkringstagaren beslutar att betala in tidigare.

I räntekänslig politik, koncept från både hela livet och universell livspolitik kombineras. Räntan på kontantvärdet varierar med marknadsförhållandena. Dödsförmånen är fortsatt konstant, trots att premierna kan variera upp till ett maximalt förinställt värde som bestäms i policyn.

referenser

• Wikipedia: Livförsäkring