Kreditsäkerhet Frysa vs Fraud Alert

Om inte ditt socialförsäkringsnummer utfärdades igår ska du anta att det har äventyras - eller snart kommer att bli - med tanke på stränga dataöverträdelser. Och när det gäller identitetsstöld, är en ounce av förebyggande värt mer än ett kilo botemedel. Så det är viktigt för oss att vidta åtgärder för att förhindra identitetsstöld.

Att placera en bedrägeribekännelse eller en säkerhetsfras på din kredit är två sätt att göra detta. Denna artikel jämför de två men noterar att de inte utesluter varandra. du kan placera både en bedrägeribekännelse och en säkerhetsfras. Det är faktiskt lämpligt att göra båda.

Jämförelsediagram

Kreditfris jämfört med bedrägeribekännelse jämförelse diagram

Kreditfrys	Bedrägeri
Vad den gör	En kreditfrysning tillåter inte ett kreditrapporteringsorgan (som Experian, Transunion eller Equifax) att sälja din kreditinformation.	En bedrägeribekännelse kräver att långivare tar ytterligare steg för att verifiera din identitet när ett nytt konto öppnas.
Hur man placerar	Kan vanligtvis placeras online. Måste placeras separat med varje kreditrapporteringsbyrå: Experian, Equifax, Transunion och Innovis	Kan placeras online. När de lämnas in med ett av de tre stora kreditrapporteringsbyråerna (Experian, Equifax, Transunion), meddelas de andra två automatiskt.
Kostnad för placering	Vanligtvis kostar omkring $ 10 per kreditrapporteringsbyrå. Men kostnaderna varierar beroende på stat, allt från gratis i vissa stater till $ 5 i vissa andra. Vanligtvis fri för offer för identitetsstöld.	Fri
Kostnad för att lyfta	Att helt avlägsna en säkerhetsfras är gratis men det kostar ungefär $ 10 för att tillfälligt lyfta en säkerhetsfras. Hissen kan vara för alla långivare eller för en specifik långivare.	Fri
Varaktighet	Permanent tills den lyfts eller tas bort, förutom några stater som Kentucky eller South Dakota som begränsar varaktigheten till 7 år	En inledande varning varar bara 90 dagar, men du kan förnya så många gånger du vill. Om du är offer för identitetsstöld, har du rätt att inrätta en förlängd (7-årig) bedrägeribekännelse.

Innehåll: Kredit Security Freeze vs Fraud Alert

• 1 Förstå kreditrapportering
• 2 Vad är en säkerhetsfrys?
• 3 Vad är en bedrägeribekännelse?
• 4 Hur bedrägeri varningar fungerar
• 5 Hur kreditsäkerhet fryser Arbete
  • 5.1 Placera en säkerhetsfras
  • 5.2 Lyft eller ta bort en säkerhetsfrysning
• 6 För och nackdelar
• 7 referenser

Förstå Credit Reporting

När du ansöker om billån eller hypotekslån eller försäkring eller till och med ett nytt konto för internet- eller mobiltjänst, vill det företag du vill göra affärer med checkar din kredit. För att göra det kontaktar de en av 4 kreditrapporteringsbyråer: Equifax, Experian, Transunion eller Innovis. Detta kallas också "dra din kredit".

Kreditrapporteringsbyråerna är privata företag som sammanställer finansiell information om alla amerikaner och säljer dessa uppgifter till företag som söker kreditrapporter om potentiella kunder. Så CRAs är gatekeepers för din kreditinformation.

Bedrägeribekännanden och säkerhetsfrysning måste placeras med dessa 4 CRAs så att du kan skydda vem de säljer din kreditinformation till.

Vad är en säkerhetsfrys?

En säkerhetsfras hindrar de flesta företag från att få tillgång till din kreditrapport från kreditvärderingsinstituten. Annat än vissa företag med vilka du har ett befintligt affärsförhållande, kan inget annat företag dra din kreditrapport om du har en säkerhetsfrys på plats.

Det här är ett utmärkt sätt att låsa din kredit och förhindra att nya konton öppnas i ditt namn. Det är också ett besvär när du vill göra affärer själv och vill att din kredit ska vara tillgänglig för en legitim tjänsteleverantör - säg en ny hyresvärd eller telefonföretaget.

Vad är en bedrägeribekännelse?

En bedrägeribekännelse är en anteckning som placeras på din kreditrapport varningsprognos långivare att du kan bli offer för identitetsstöld. Det kräver att långivare tar några extra steg för att verifiera din identitet innan de ger krediter till den person som påstår sig vara dig. I de flesta fall innebär det att du ringer till telefonnumret som är upptaget som ditt på bedrägeri.

Hur Bedrägeri Alerts Arbetar

Det finns tre typer av bedrägeribekännanden:

1. Initial Fraud Alert: Giltig i 90 dagar; behöver inte bevis för tidigare identitetsstöld kan placeras online placera med en kreditbyrå och de andra kommer att bli anmälda berättigar dig till en gratis kreditupplysning från var och en av byråerna.
2. Extended Fraud Alert: gäller i 7 år kräver en kopia av identitetsstöldrapporten placera med en kreditbyrå och de andra kommer att bli anmälda berättigar till 2 gratis kreditrapporter från varje kreditbyrå de första 12 månaderna, då en varje år, väljer dig från förskriven erbjudande om kredit eller försäkring i 5 år vilket är något du annars kan göra gratis online här.
3. Militärvarning för aktiv tjänstgöring: gäller för 1 år placera med en kreditbyrå och de andra kommer att bli anmälda.

När du lägger till en bedrägeribekännelse läggs ett meddelande till din kreditrapport hos var och en av kreditrapporteringsbolagen. När en långivare drar din kredit informeras de om bedrägeribekännelsen och måste vidta ytterligare åtgärder för att verifiera din identitet. De vanligaste extra steg de tar för att ringa upp det telefonnummer som anges på bedrägeribekännelsen för att verifiera att det är verkligen du som söker krediten.

Hur kreditsäkerhet fryser Arbete

Placerar en säkerhetsfras

När du ställer en säkerhetsfras måste du göra det separat för varje kreditbyrå. Kontrollera avsnittet Referenser för att hitta länkar för varje byrås säkerhetsfrysningssida. Kostnaden för att placera en säkerhetsfrys varierar beroende på stat. I de flesta stater är det gratis om du är offer för identitetsstöld och har dokumentation som visar det, till exempel en polisrapport eller ett brev från ett företag där en dataöverträdelse inträffade och din information stulits. Men rynkningen är att kreditbyråerna inte låter identitetsstöldoffer placera säkerhet fryser på nätet. de måste fylla i en pappersansökan och maila den tillsammans med ID-stöldrapporten.

När du ställer en säkerhetsfras får du en PIN-kod eller ett lösenord som du måste lagra säkert. Du behöver denna lösenord när du vill lyfta eller ta bort säkerhetsfrysningen. Om inte lyftas kommer säkerhetsfrasen att vara kvar på obestämd tid utom i några stater som Kentucky, Pennsylvania och South Dakota.

När en säkerhetsfras är på plats hos ett kreditbyrå kommer potentiella fordringsägare inte att kunna göra din kredit från byrån. Men banker som du redan har konton med kommer fortfarande att kunna kontrollera din kredit rapport, liksom insamlingsbyråerna och vissa myndigheter.

Lyft eller ta bort en säkerhetsfrysning

En kreditfras kan lyftas tillfälligt eller permanent. Det är gratis att permanent häva säkerhetsfrysningen, men tillfälliga hissar kostar ungefär $ 5 till $ 10 i de flesta stater. Återigen varierar kostnaderna beroende på stat och beror också ibland på om du är offer för identitetsstöld eller andra omständigheter t.ex. för seniorer.

Du kan lyfta fryset för ett visst datumintervall och / eller för en specifik långivare. Du behöver ditt lösenord för att lyfta fryset. Vissa kreditbyråer ger dig ett tillfälligt lösenord som du behöver dela med den potentiella långivaren så att de kan använda den för att få din kredit.

Vissa långivare använder en enda kredit byrå för att dra din kredit men vissa (särskilt hypotekslån långivare) dra kredit från alla 3 byråer. Så beroende på det måste du lyfta frysen vid en eller flera byråer. Och varje byrå tar ut sin avgift för hissen.

För-och nackdelar

Det finns många fördelar med att placera en bedrägeribekännelse på din kreditfil:

1. Det finns en stor chans (men inte en visshet) att du får ett telefonsamtal när någon hävdar att du försöker öppna ett nytt konto.
2. Det är gratis.
3. En inledande bedrägeribekännelse kräver ingen polisrapport eller någon annan dokumentation som visar att du är offer för identitetsstöld. Det låter dig också få en gratis kreditupplysning från var och en av de 4 kreditrapporteringsbyråerna varje gång du förnya bedrägeribekännelsen. Dessa gratis kreditrapporter är utöver den kostnadsfria rapporten som är tillgänglig för dig årligen via AnnualCreditReport.com.
4. Det är bekvämt att placera en initial svindelvarning. Du kan göra det på nätet och du behöver bara placera det med en av de stora 3 CRA-erna för de andra 2 som ska meddelas automatiskt.

De enda nackdelarna med en bedrägeribekännelse är det

1. Bedrägeribekännanden garanteras inte för att förhindra identitetsstöld eftersom vissa företag kanske inte tar de ytterligare identitetsbekräftelsestrin som de ska.
2. När långivare tar ytterligare steg för att verifiera din identitet kan det orsaka mindre förseningar i transaktionen.

Fördelen med en kreditfrysning är att du kan ha trygghet att din kredit inte kan dras alls om du inte lyfter frysen själv. Nackdelen är att det placerar eller tillfälligt lyfter en kreditfrysningskostnad på cirka $ 10 varje gång hos varje kreditbyrå. Om du förväntar dig att din kredit dras och kan hämta frysningen i förväg, kommer det inga förseningar i din transaktion. Men om du glömmer eller inte vet vilken av byråerna din långivare behöver använda, kan det vara en försening. En risk med säkerhet fryser förlorar PIN-koden / lösenordet som du behöver lyfta eller ta bort frysen. Om du förlorar det här lösenordet och behöver återställa det, orsakar det längre förseningar.

Lyckligtvis är nackdelarna för både säkerhet fryser och bedrägeri varningar är minimala. Det rekommenderas starkt att använda båda alternativen för att förhindra identitetsstöld.

referenser

• Federal Trade Commission FAQs om kredit frysningar och bedrägeri varningar
• Placera en bedrägeribekännelse online med Transunion
• Bedrägeri vid Experian
• Bedrägeri vid Equifax
• Bedrägeri vid Innovis
• Transunionsäkerhetsfrysning
• Säkerhet fryser på Experian
• Säkerhetsfrys vid Equifax
• Säkerhetsfrys vid Innovis
• Kredit frysa avgifter enligt stat
• Konsumentförbundets guide till säkerhetsfrysskydd