Skillnad mellan konkurs och skuldkonsolidering

Konkurs vs skuldkonsolidering
 

Skuldkonsolidering och konkurs är två metoder som används av individer och företag för att hantera sina skulder, eftersom skillnaden mellan konkurs och skuldkonsolidering är viktig för att bestämma mellan de två för att hantera sin skuld. Både skuldkonsolidering och konkurs erbjuder någon form av lättnad när någon måste betala en överväldigande skuldsättning. För att kunna avgöra mellan konkurs och skuldkonsolidering är det viktigt att noggrant förstå vad varje process innebär. Följande artikel ger en tydlig översikt över var och en förklarar likheterna och skillnaderna mellan konkurs och skuldkonsolidering.

Vad är skuldkonsolidering?

Skuldkonsolidering är en teknik som används för att modifiera skulder för att göra dem mer hanterbara. En skuldkonsolideringsstrategi gör det möjligt för enskilda företag och företag att spara pengar på skuldåterbetalningar och fungerar som ett sätt att skydda och behålla sina kreditbetyg. Så hur fungerar skuldkonsolidering? Genom skuldkonsolidering kan låntagarna kombinera alla sina lån och skulder. När skulderna har kombinerats gör låntagaren endast en betalning till skuldkonsolideringsföretaget som förvaltar medel och sprider det bland de många långivarna. Ett skuldkonsolideringslån ger låntagaren möjlighet att ta ett lån för att betala alla skulder i olika banker och finansinstitut på ett och samma sätt och låta låntagaren hantera ett lån. I statsskuldkonsolidering erbjuds lånet av en statlig institution. 

Fördelar och nackdel med skuldkonsolidering

Fördelar:

• Genom skuldkonsolidering kan låntagarna hantera skulder på ett mer effektivt sätt och låta dem behålla sin kreditvärdighet.

• Skuldkonsolidering gör det lättare att betala av skulden, eftersom istället för att betala flera skuldavbetalningar till ett antal satser tillåter skuldkonsolidering låntagarna att göra en betalning.

• Skuldkonsolideringsföretaget kan förhandla om lägre räntor, lägre månatliga betalningar och bättre villkor och därigenom minska bördan för låntagaren.

Nackdelar:

• Det är möjligt att den egendom som ställs som säkerhet ställs in.

• En kollateraliseringsklausul kan innebära att en tillgång ställd som säkerhet för ett lån kan beslagas för betalningsföreläggandet över ett annat lån, även om det lån för vilket tillgången ursprungligen var pantsättad har aktuell skuldbetalning.

• Låntagare kan behöva betala skatt på de pengar som de sparar från skuldkonsolidering.

Vad är konkurs?

Konkurs ger låntagaren möjlighet att antingen eliminera skulder eller omstrukturera sina skulder på ett mer hanterbart sätt. För att kunna lämna in konkurs måste låntagaren lämna in sitt ärende vid en konkursrätt. De kan välja mellan kapitel 7 konkurs som eliminerar de flesta skulden, kapitel 13 som gör det möjligt för låntagaren att omstrukturera sina skulder och anta en hanterbar återbetalningsplan eller kapitel 11 som är inlämnad eller av företag. Konkurs kan vara dyrt eftersom det innebär juridiska avgifter. Vidare kan det skada låntagarens kredit rapport och göra det svårt att få lån och andra kreditlinjer. Konkurs erbjuder emellertid låntagarens skydd från fordringsägare (tillfälligt för kapitel 13, eftersom låntagaren fortfarande behöver göra skuldavdrag).

Vad är skillnaden mellan konkurs och skuldkonsolidering?

Skuldkonsolidering är en ekonomisk befrielse som erbjuds låntagare som gör ett antal återbetalningar av skuld till ett antal institutioner med olika räntenivåer. En skuldkonsolideringsstrategi gör att låntagaren kan göra en betalning möjligen till en förhandlad lägre ränta istället för att betala till ett antal företag. Konkurs erbjuder också ekonomisk lindring där låntagaren antingen kan omstrukturera sina betalningar på ett hanterbart sätt eller eliminera vissa typer av skulder helt. Huvudskillnaden mellan konkurs och skuldkonsolidering är att skuldkonsolidering är privat förvaltad, medan konkurs offentliggörs genom offentliggörande. Skuldkonsolidering påverkar inte din kreditpoäng, medan konkurs kan påverka ditt kreditbetyg och göra det mycket svårt att få lån.

Sammanfattning:

Konkurs vs skuldkonsolidering

• Skuldkonsolidering och konkurs är två metoder som används av individer och företag för att hantera sina skulder.

• Genom skuldkonsolidering kan låntagarna kombinera alla sina lån och skulder. När skulderna har kombinerats gör låntagaren endast en betalning till skuldkonsolideringsföretaget som förvaltar medel och sprider det bland de många långivarna.

• Konkurs ger låntagaren möjlighet att antingen eliminera skulder eller omstrukturera sina skulder på ett mer hanterbart sätt. För att kunna lämna in konkurs måste låntagaren lämna in sitt ärende vid en konkursrätt.

• Huvudskillnaden mellan konkurs och skuldkonsolidering är att skuldkonsolidering är privat förvaltad medan konkurs offentliggörs genom offentlig uppgift.

• Konsolidering av skulder påverkar inte din kreditpoäng, medan konkurs kan påverka ditt kreditbetyg och göra det mycket svårt att få lån.

Foton av: Chris Potter (CC BY 2.0)

Vidare läsning:

1. Skillnad mellan IVA och konkurs
2. Skillnad mellan likvidation och konkurs
3. Skillnad mellan konkurs och insolvens
4. Skillnad mellan konkurs och avskärmning