Skillnad mellan bank och sparsamhet

Ett antal finansiella institutioner har börjat fungera på den globala marknaden för att underlätta allmänheten genom att erbjuda unika produkter och paket. Denna systematiska tillväxt inom finanssektorn har lett till många effektiva verktyg som inte var tillgängliga för användarna tidigare. Om du tittar på den amerikanska ekonomin, förutom kommersiella banker, skulle du också hitta thrifts som inkluderar sparbanker och sparande och låneorganisationer. Även om driften inte är lika vanligt som tidigare brukade, är de fortfarande en avgörande del av finanssektorn i USA.

banker

Som ni alla vet är banker finansinstitut som tar emot kontanter och lämnar lån tillsammans med tillhandahållandet av andra finansiella tjänster som inkluderar förmögenhetsförvaltning, kassaskåp och valutaväxling. De två vanliga typerna av banker är investerings- och affärsbanker, och de styrs av antingen centralbanken i ett land eller den nationella regeringen. Kommersiella banker får försäkring för sina insättningar från Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) via Bank Insurance Fund (BIF).

Kommersiella banker är ansvariga för att ta emot insättningen, vilket ger kortfristiga lån till företag och företagare och utfärdande av instrument, såsom intyg om inlåning. Vissa affärsbanker har också mäklareavdelningar som gör det möjligt för bankkunderna att investera sina medel i lager, och det finns några banker som driver förtroendeföretag eller divisioner som är inblandade i förvaltningen av företag eller personliga förtroende. Investeringsbankerna fokuserar i första hand på att erbjuda tjänster, såsom försäkringsgarantier eller assistans med M & A (Fusion och förvärv).

Med den nya tekniken är ett stort antal affärsbanker nu verksamt online där alla finansiella transaktioner genomförs elektroniskt. De virtuella bankerna betalar i allmänhet mer intresse för sin insättare och tar ut en lägre avgift för de tjänster som erbjuds kunderna.

Sparsamhet

Thrifts är finansiella institutioner och deras huvudsyfte är att ta pengar och få hem bostadslån för att underlätta finansiering av familjehem för enskilda arbetarklasser. Som redan diskuterat innehåller det sparande och lån (S & L) föreningar. De är relativt mindre i storlek och deras primära inriktning är att tillhandahålla tjänster till sina kunder, till exempel erbjuder de checkkonton tillsammans med andra tjänster, såsom auto lån, kreditkort och personliga lån.

History of Thrift går tillbaka till 18^th talet med inledningen av "byggnadsföreningar" i Storbritannien. Det inleddes för att flytta utfärdandet av hypotekslån från försäkringsbolag och till banksektorn. Strukturen hos Thrift Banker liknar företagande företag där ägandet ligger hos aktieägarna. Efter 1980-talets besparings- och lånekris som resulterade i att banker i sparsamhet misslyckades och efter Dodd-Frank-lagen som upphörde med sina mindre strikta regler, genomgick dessa bankers strukturella förändringar som minskade skillnaderna mellan dessa finansiella institut och konventionella banker.

1989 började kongressen bryta ner skillnaderna mellan konventionella och sparsamma banker. Som ett resultat har mycket av drivkraftsindustrin absorberats i den vanliga bankindustrin. Enligt en forskning som utförs av den ekonomiska experten har Bert Ely, lagstiftande och lagstadgade förändringar, nästan otydliga skillnaderna mellan de båda finansinstituten och han tror att sparsamhet i slutändan upphör att existera. Det bör dock noteras att de inte är samma som konventionella banker, och det finns fortfarande skillnader mellan de två.

skillnader

Begränsning att erbjuda produkter

Konventionella banker erbjuder tjänster till både individer och företag, medan thrifts tjänar endast konsumenter i stället för små eller stora företag. Vidare krävs att banker i driften har 65 procent av sin portfölj bestående av konsumentlån. De kan också ge cirka 20 procent av sina tillgångar ut för kommersiella lån, och bara hälften kan användas för småföretagslån. Kommersiella banker har inga av dessa begränsningar.

Högre avkastning och likviditet

Till skillnad från konventionella banker har driften vanligtvis tillgång till lägre finansiering från Federal Home Loan Banks och därmed debiteras en låg ränta. Det gör det möjligt för dem att ge ett högre avkastning till kunder med sparkonto. Dessutom har de hög likviditet att erbjuda bostadslån jämfört med konventionella banker.

Produktsortiment

Banker erbjuder en rad konton när det gäller förmögenhetsförvaltning, försäkringssystem, utländsk valuta etc., och ett stort antal produkter är tillgängliga för allmänheten att välja den som passar deras ekonomiska mål. Sammantaget är konventionella banker som en enstansbutik för finansiella tjänster där en kund kan hitta en rad produkter. Å andra sidan erbjuder drivkraftsbankerna endast några typer av konton och deras produkter är mycket enklare, vilket inte kräver mycket förvaltning.

Charter

För kommersiella banker utfärdas charteret av federala eller statliga myndigheter och aktieägarna i banken kan bestämma vilken av de två som är rimliga med tanke på deras tillväxtutsikter. De nationella bankernas stadgar utfärdas av en avdelning av Förenta statskassan, kallad Kontoret för Valberedarens Kontor. Kommersiella banker är tillåtna att handla ett stats charter för en federal. Å andra sidan utfärdas charteret för en förmedlingsbank av antingen Federal Office of Thrift Supervision eller det kan utfärdas av en finansiell reglering av en statsregering.

Äganderätt

Personer som försöker starta en chartered sparande och låneförening har vanligtvis två ägaroptioner. ägaren kan antingen vara en depositar eller låntagare eller aktieägare som kontrollerar S & L's charterbeståndet kan också upprätta en sparsamhet. Det kallas också ett ömsesidigt ägande. Men banker å andra sidan erbjuder sina tjänster som nationella eller regionala företag och drivs av styrelsen som utsetts av aktieägarna. Därför kan låntagare och insättare inte ha ägande av konventionella banker.

finansiering

Finansieringsmekanismen för sparsamhet och konventionella banker är också annorlunda. Sparsamhet får främst sin finansiering från de besparingar som deponeras av individer och lokala företag för vilka de är betalda ränta. Det här liknar byggnadsföreningarna i Storbritannien och Australien. Som redan nämnts är driften mycket liten jämfört med konventionella banker. De opererar lokalt och får därför inte finansiering från en penningmarknad eller private equity. Istället lånas de pengar som samlats in från lokalsamfundet som personliga lån eller inteckningar. Konventionella banker uppträder på ett fritt sätt jämfört med förvaltningsbankerna, särskilt efter Glass-Steagall Act från 1932, eftersom denna handling inte kräver att banker betraktas som skilda från investeringsbanker.

förordning

Sparsamhet institutioner bildades på 1850-talet under federal kontroll av Förenta staterna. Därför är de mer reglerade jämfört med det konventionella banksystemet. Eftersom de enligt lag är skyldiga att ha minst 65 procent av sin utlåning i hypotekslån, gör det dem sårbara för eventuella nedgångar inom bostadsområdet. Men under kreditkrisen 2008 visade sig de vara ganska starka, eftersom de inte fick exponering för den skuld som kommersiella banker hade på sina böcker, och följaktligen blev de inte hårt drabbade av krisen som vanliga banker gjorde.