Skillnaden mellan NBFC och banker

Med den dramatiska ökningen av globaliseringen blir företagen mer komplexa. För att ta hänsyn till dessa komplexiteter har finansinstituten börjat tillhandahålla en rad finansiella produkter och tjänster. Dessa finansiella institutioner är otroligt viktiga. De har varit livsnerven för företag runt om i världen, särskilt under fluktuationerna på marknaden. Inte bara bidrar de till ekonomiskt välstånd under tider med ekonomiska uppgångar, men blir också en viktig finansieringskälla när ekonomin inte går bra.

Men eftersom antalet finansiella institutioner ökar, ökar konkurrensen bland dem, vilket har lett till att olika produkter erbjuds både bank och icke-bankkunder till konkurrenskraftiga priser. Detta skapar ett svårt val för alla investerare och låntagare som söker ekonomiska möjligheter.

Innan du väljer någon produkt är det bättre att jämföra det med andra produkter på marknaden genom att titta på de funktioner som erbjuds. Dessutom kan recensioner av dessa produkter hjälpa till med att bedöma produktens tillförlitlighet. Anseende hos en institution räknas också. Institutioner med god marknadsställning ställer ofta ett relativt högre pris på sin produkt. Därför måste en potentiell kund inte bara utvärdera om han eller hon vill ha ett finansiellt eller icke-finansiellt institut, men också institutionens rykte och de tjänster som tillhandahålls.

Banker har varit en av de vanligaste finansinstituten runt om i världen. Men det finns också finansiella företag som inte är banker (NBFC) som utlåning och annan finansiell verksamhet. Även om det finns likheter mellan NBFC och banker, skiljer de sig också i många aspekter.

NBFCs

En NBFC, även kallad ett finansiellt bolag, är ett företag som är registrerat enligt aktiebolagslagen från 1956. Den indiska regeringen bildade dessa institutioner eftersom den kände starkt att erbjuda banktjänster till underprivilegierade personer som hade svårt att komma åt banker. Indiens Reserve Bank (RBI) kan registrera ett bolag som NBFC om det uppfyller två kriterier: 1) Finansiella tillgångar utgör mer än 50 procent av de totala tillgångarna och 2) Intäkterna från dessa tillgångar utgör mer än 50 procent av bruttoinkomsten.

En NBFC är inte en bank utan tillhandahåller utlåningstjänster som liknar banker, som till exempel förskott, besparingar och investeringsprodukter och förvaltningen av aktieportföljer, kreditfaciliteter, penningmarknadshandel, penningöverföringar etc. Dessutom är NBFC också inblandade i aktiviteter som bostadsfinansiering, hyresköp, riskkapital, leasing och infrastrukturfinansiering. Dessa institut accepterar endast löpande insättningar och underhåller inte inlåning som kan återbetalas vid behov. ICICI och SBI Factors är två exempel på finansiella företag utan bank.

NBFC-institutioner faller under olika kategorier: (1) ett värdepappersföretag med huvudverksamhet förvärv av värdepapper, (2) ett låneföretag, (3) ett exklusive kapitalföretag, (4) ett infrastrukturfinansieringsföretag med minst 75 procent av sina tillgångar i infrastrukturlån, (5) ett systematiskt viktigt kärninvesteringsföretag, och (6) en infrastrukturskuldfond.

För att säkerställa att dessa institutioner fungerar ordentligt har RBI utfärdat regler och regler för att acceptera inlåning, såsom obligatorisk kreditrating, obligatorisk förvaltning av likvida tillgångar för återbetalning till insättare, exponeringsbegränsning, deponering av böcker, adekvat kapitaltjänst och inspektion av NBFC: erna.

Bank

Banker är å andra sidan finansinstitut som omfattas av en regering. De utför bankverksamhet, som beviljar lån, accepterar inlåning, hanterar uttag, tillhandahåller tjänster och clearingkontroller. Bankerna är högsta institutionerna i en viss ekonomi; De kontrollerar ett lands finansiella system. Deras roll som finansiella mellanhänder, mellan insättare och låntagare, gör det möjligt för en ekonomi att fungera smidigt.

Det finns olika typer av banker; till exempel finns det offentliga sektorns banker, utländska banker och privata banker. Deras uppdrag är att skapa kreditprodukter, låna ut lån, förvalta inlåning, säkra pengaröverföringar och tillhandahålla allmännyttiga tjänster. Bankerna är emellertid i stor utsträckning kategoriserade i centralbanker och handelsbanker. Varje land har bara en centralbank, men det finns ingen gräns för antalet kommersiella banker.

Aktieägarna är de egentliga ägarna av bankinstitut och bankerna verkar med avsikt att göra vinst för att öka aktieägarna.

Skillnader mellan NFBC och banker

Det finns ett antal skillnader mellan banker och NBFC.

Tillstånd

Den första och viktigaste skillnaden mellan dem är deras behörighetsnivå. NBFCs är inte skyldiga att inneha bankkort för att tillhandahålla banktjänster till allmänheten. Tvärtom är banker auktoriserade av regeringar, och deras yttersta mål är att tjäna allmänheten.

Införlivande

Som redan diskuterades bildades NBFCs enligt aktiebolagslagen från 1956. Banker registrerades däremot enligt bankförordningen av 1949. Följaktligen följer institutionerna olika regler och regler för tillhandahållande av tjänster.

Efterfrågan på efterfrågan

Efterfrågeinbetalning eller DD är en fond från vilken en person kan när som helst dra in en insättning från finansinstitutet. NBFC accepterar inte DD för någon finansiell transaktion. Dessa konton används dock ofta i banker för att göra betalningar.

Underhåll av reservförhållande

Reservförhållandet är en del av insättarens balans som måste förvaras av en bank som kontanter som dikteras av centralbanken i de flesta länder. Det finns inget krav för NBFC: er att upprätthålla ett reservförhållande för att kunna fungera i ekonomin, men det är obligatoriskt för bankerna att göra det eftersom det påverkar tillhandahållandet av pengar i ett land under en viss tidsperiod.

Utländska investeringar

NBFC-bolag får göra en finansiell investering på upp till 100 procent, vilket är väsentligt högre än den procent som tillåts till banker, det vill säga 74 procent.

System för betalning och uppgörelser

NBFC utgör inte en del av betalnings- och avvecklingssystemet, medan banker anses vara kärnan i det systemet.

Deponeringsförsäkringsfacilitet

Inlåningsförsäkringen som erbjuds av Deposit Insurance and Credit Guarantee Corporation är inte tillgänglig för NBFC, men banker kan säkert använda denna möjlighet för att skydda sina kunders pengar.

Övriga funktioner

Det finns ett antal andra skillnader mellan funktionerna från båda typerna av institutioner. Till skillnad från banker får till exempel NBFC inte samla in pengar eller kan de utfärda kontroller. Dessutom kan NBFC inte vara involverade i industri- eller jordbruksverksamhet, och de kan inte heller delta i fastighetsbyggande. Dessutom kan banker utfärda efterfrågan utkast, men NBFC kan inte.

Det är väldigt viktigt att lära sig skillnaderna mellan dessa institutioner eftersom rätt institution kan hjälpa dig att fatta bättre beslut enligt dina ekonomiska mål. Med de snabbt föränderliga marknadstrenderna räknas varje cent, och valet av en institution är därför en av de viktigaste besluten du måste göra. Detta kommer inte bara att tillåta dig att planera effektivt, men kommer också att göra det möjligt för dig att göra justeringar i din plan i händelse av eventuell förändring som inte står i din kontroll.